# Expediente 22638: Ley 10364 ya deja a Caja de Ande tramitar bonos de vivienda - Página: https://elcenso.com/leyes/22638 - Tipo: Proyecto de ley (expediente legislativo) - Título oficial: ADICIÓN DE UN INCISO F) AL ARTICULO 72 DE LA LEY NO. 7052 LEY DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA DE 13 DE NOVIEMBRE DE 1986. LEY PARA ADICIONAR A LA CAJA DE AHORRO Y PRÉSTAMOS DE LA ASOCIACIÓN NACIONAL DE EDUCADORES (CAJA DE ANDE) COMO ENTIDAD AUTORIZADA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA - Publicada: 2021-09-02 - La Gaceta: 169 - Fuente oficial: https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx ## En resumen La Ley 10364, publicada en 2023, agregó a Caja de Ande a la lista de entidades que pueden tramitar el bono familiar de vivienda para sus asociados. ## A quién le toca - Asociados de Caja de Ande que quieran pedir el bono familiar de vivienda - Trabajadores activos y pensionados del Ministerio de Educación Pública - Personas que buscan financiamiento para compra, construcción o mejora de vivienda ## A quién beneficia - Caja de Ande puede tramitar solicitudes de bono familiar de vivienda de sus asociados - Los asociados del magisterio pueden usar directamente la Caja para obtener el bono, si cumplen los requisitos ## Qué cambia - La ley ya está vigente desde el 29 de junio de 2023 - El trámite del bono sigue dependiendo de que la persona cumpla los requisitos normales de cualquier entidad financiera ## Explicación ### Qué propone El proyecto 22.638 se convirtió en la Ley 10364. La ley ya está vigente y agrega a la Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores (Caja de Ande) a la lista de entidades autorizadas del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). El texto aprobado adiciona un inciso f) al artículo 72 de la Ley 7052, Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda y Creación del Banhvi, del 13 de noviembre de 1986 [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). El nuevo inciso dice: "f) La Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores, respetando su naturaleza jurídica". El proyecto original pedía lo mismo, pero sin la frase final sobre la naturaleza jurídica ([art. único](https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx)). La ley rige a partir de su publicación [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). Antes de la ley, Caja de Ande no tenía potestad legal para tramitar solicitudes de bono familiar de la vivienda de sus asociados, porque la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda no lo contemplaba ([art. único](https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx)). La exposición de motivos dice que Caja de Ande otorgó 83.684 préstamos para vivienda entre 2010 y 2020, por un monto total de ¢659.818,0 millones ([art. único](https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx)). De esos, 17.682 fueron para compra o construcción de vivienda y 66.002 para mejoras y reparaciones. ### En qué va el trámite El proyecto ya terminó su trámite y es ley. La Ley 10364 está vigente desde su publicación, el 29 de junio de 2023 [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). El expediente 22.638 se presentó el 11 de agosto de 2021 y vencía el 11 de agosto de 2025 [\[2\]](https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx). Pasó por la Comisión Permanente Ordinaria de Asuntos Económicos ([art. único](https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx)). La Asamblea aprobó el expediente 22.638 el 31 de marzo de 2023 ([video, 00:00:10](https://www.youtube.com/watch?v=jwziMF0OI7s&t=10s)). ### Lo que se dijo en la Asamblea El diputado Jonathan Acuña del Frente Amplio apoyó la iniciativa en la sesión del 31 de marzo de 2023 ([video, 00:00:35](https://www.youtube.com/watch?v=jwziMF0OI7s&t=35s)). Dijo que incorporar a Caja de Ande al Sistema Financiero Nacional para la Vivienda abre las puertas a que los asociados del magisterio usen directamente la Caja para obtener bonos de vivienda, si cumplen los requisitos ([video, 00:01:10](https://www.youtube.com/watch?v=jwziMF0OI7s&t=70s)). Acuña también dijo que el proyecto está alineado con el derecho a la vivienda establecido en la Constitución Política ([video, 00:01:24](https://www.youtube.com/watch?v=jwziMF0OI7s&t=84s)). La narración del video resume el contenido de la ley: la propuesta incluye a Caja de Ande dentro de las instituciones que pueden tramitar solicitudes de bono familiar de la vivienda ([video, 00:00:28](https://www.youtube.com/watch?v=jwziMF0OI7s&t=28s)). ### Frente a la Constitución El Censo no encontró un choque entre la Ley 10364 y los artículos de la Constitución que están en el dossier. El artículo 65 de la Constitución no aparece en el dossier, aunque el proyecto lo menciona como base del derecho a la vivienda ([art. único](https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx)). El artículo 64 ordena al Estado fomentar la creación de cooperativas y procurar el desarrollo del solidarismo como instrumento de crecimiento económico y social de los trabajadores ([Constitución, art. 64](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=871¶m2=147492¶m3=1)). La ley encaja con ese mandato porque reconoce a una entidad de ahorro de trabajadores de la educación. El artículo 121, inciso 1, da a la Asamblea Legislativa la potestad de dictar las leyes ([Constitución, art. 121](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=871¶m2=147492¶m3=1)). La Ley 10364 se aprobó por ese camino. El artículo 124 exige dos debates en días distintos no consecutivos, la aprobación de la Asamblea, la sanción del Poder Ejecutivo y la publicación en La Gaceta para que un proyecto sea ley ([Constitución, art. 124](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=871¶m2=147492¶m3=1)). La Ley 10364 está publicada y vigente [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). ### Qué puede hacer usted Si es asociado de Caja de Ande y quiere pedir el bono familiar de vivienda, pregunte en la Caja si ya tramita esas solicitudes. La ley la autoriza desde 2023 [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). Si quiere revisar el texto completo de la ley, puede consultarlo en el Sistema Nacional de Legislación Vigente (SINALEVI) de la Procuraduría General de la República [\[1\]](https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1). Si quiere presentar una propuesta de ley sobre vivienda, la Asamblea tiene un formulario web para hacerlo. No necesita presentar el texto completo, basta con plantear la propuesta de forma sencilla ([guía, p. 27](https://surcosdigital.com/wp-content/uploads/2025/10/Herramientas-de-participacion-ciudadana.pdf#page=27)). Si quiere pedir información sobre el estado de un proyecto de ley, la Oficina de Iniciativa Popular de la Asamblea brinda información sobre la tramitación de los proyectos ([guía, p. 27](https://surcosdigital.com/wp-content/uploads/2025/10/Herramientas-de-participacion-ciudadana.pdf#page=27)). ### Lo que no sabemos El dossier no dice cuántas personas están asociadas a Caja de Ande. El dossier no dice cuántos bonos de vivienda ha tramitado Caja de Ande desde que la ley entró en vigencia. El dossier no incluye el texto del artículo 65 de la Constitución, que el proyecto cita como base del derecho a la vivienda. El dossier no dice si la ley tuvo oposición en el plenario. ## Frente a la Constitución El Censo no encontró un choque entre la Ley 10364 y los artículos de la Constitución que están en el dossier. ## Qué puede hacer usted - Consultar el texto de la Ley 10364 en SINALEVI: Busque el expediente 22.638 o la Ley 10364 en el Sistema Nacional de Legislación Vigente de la Procuraduría General de la República (https://surcosdigital.com/wp-content/uploads/2025/10/Herramientas-de-participacion-ciudadana.pdf#page=27) - Formulario web de propuestas de ley de la Asamblea Legislativa: Rellene el formulario en la página de la Asamblea. No necesita el texto completo, basta con plantear la propuesta de forma sencilla (https://surcosdigital.com/wp-content/uploads/2025/10/Herramientas-de-participacion-ciudadana.pdf#page=27) - Oficina de Iniciativa Popular de la Asamblea Legislativa: Pida información sobre la tramitación de los proyectos, las órdenes del día y la legislación aprobada (https://surcosdigital.com/wp-content/uploads/2025/10/Herramientas-de-participacion-ciudadana.pdf#page=27) ## Fuentes 1. Ley 10364: Ley para adicionar a la Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores (Caja de Ande) como entidad autorizada del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda (Vigente). SINALEVI, Procuraduría General de la República, 29/06/2023. https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=99886¶m2=136792¶m3=1 2. Expediente 22638: ADICIÓN DE UN INCISO F) AL ARTICULO 72 DE LA LEY NO. 7052 LEY DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA DE 13 DE NOVIEMBRE DE 1986. LEY PARA ADICIONAR A LA CAJA DE AHORRO Y PRÉSTAMOS DE LA ASOCIACIÓN NACIONAL DE EDUCADORES (CAJA DE ANDE) COMO ENTIDAD AUTORIZADA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA. Asamblea Legislativa, Sistema de Información Legislativa, 2021-09-02. https://www.asamblea.go.cr/Centro_de_informacion/Consultas_SIL/SitePages/ConsultaProyectos.aspx 3. Caja de Ande podrá tramitar bonos de vivienda. Asamblea Legislativa Costa Rica, 2023-03-31. https://www.youtube.com/watch?v=jwziMF0OI7s 4. Constitución Política (texto vigente). SINALEVI, PGR, 2026-11-02. https://sinalevi.go.cr/ResultadosNormativa/Informacion?param1=871¶m2=147492¶m3=1 5. Herramientas de participación ciudadana en Costa Rica. CONAMAJ, 2025, 2025. https://surcosdigital.com/wp-content/uploads/2025/10/Herramientas-de-participacion-ciudadana.pdf ## Texto oficial completo ASAMBLEA LEGISLATIVA DE LA REPÚBLICA DE COSTA RICA PROYECTO DE LEY ADICIÓN DE UN INCISO F) AL ARTICULO 72 DE LA LEY No. 7052 LEY DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA DE 13 DE NOVIEMBRE DE 1986. LEY PARA ADICIONAR A LA CAJA DE AHORRO Y PRÉSTAMOS DE LA ASOCIACIÓN NACIONAL DE EDUCADORES (CAJA DE ANDE) COMO ENTIDAD AUTORIZADA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA JOSÉ MARÍA VILLALTA FLÓREZ-ESTRADA SYLVIA PATRICIA VILLEGAS ÁLVAREZ DIPUTADO Y DIPUTADA EXPEDIENTE N.° 22.638 DEPARTAMENTO DE SERVICIOS PARLAMENTARIOS UNIDAD DE PROYECTOS, EXPEDIENTES Y LEYES NOTA: A solicitud del proponente, este Departamento no realizó la revisión de errores formales, materiales e idiomáticos que pueda tener este proyecto de ley. PROYECTO DE LEY ADICIÓN DE UN INCISO F) AL ARTICULO 72 DE LA LEY No. 7052 LEY DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA DE 13 DE NOVIEMBRE DE 1986. LEY PARA ADICIONAR A LA CAJA DE AHORRO Y PRÉSTAMOS DE LA ASOCIACIÓN NACIONAL DE EDUCADORES (CAJA DE ANDE) COMO ENTIDAD AUTORIZADA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA Expediente N.° 22.638 ASAMBLEA LEGISLATIVA: Sobre la Caja de ANDE. La Caja de Ahorro y Prestamos de la Asociación Nacional de Educadores (Caja de ANDE) fue constituida por la Ley 12 del 13 de octubre de 1944; fijándose como su objetivo primordial lo determinado en el artículo 1 de la citada ley: “ARTICULO 1. Créase la Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores, la cual tendrá por objeto estimular el ahorro de sus accionistas y facilitarles préstamos en las condiciones y para los fines que se determinen en esta ley.” Por su parte, el artículo 2 de dicha Ley Constitutiva establece quienes serán socios o accionistas de Caja de ANDE: ### ARTÍCULO 2: “Serán socios o accionistas de la Caja todos los funcionarios y empleados, en servicio o con licencia, del Ministerio de Educación Pública y los Jubilados o Pensionados de ese Ministerio. (…)” Actualmente la población de asociados a esta institución, clasificada según su condición de trabajadores activos o pensionados, se detalla de la siguiente manera: Por otra parte, al ser las personas trabajadoras de la educación costarricense mayoritariamente mujeres, la clasificación según género es la siguiente: La Sala Constitucional ha indicado que, en lo que compete a la naturaleza jurídica de la Caja de ANDE, se trata de una entidad de carácter corporativo, y que de acuerdo con el voto número 1919-1998, reiterado por el voto 9368-2010, “[…] Caja de ANDE no tiene una base asociativa, sino corporativa que se rige por el principio de cooperación mutua con el aporte de todos y cuyos fines y objetivos son de interés público”. Sobre este mismo tema, la Sala hace un análisis histórico de la época en que se emitió su Ley Constitutiva, Ley N.° 12 del 13 de octubre de 1944, e indica que fue en la época de plena reforma social, y que su motivación ha sido y es la de “[…] elevar el nivel económico de los trabajadores para muy diversos propósitos, particularmente vivienda o gastos médicos, pero también evitar que fueran explotados con altas tasas de interés por personas que les negociaban anticipadamente sus giros salariales […]”. Una opinión jurídica emitida por la Procuraduría General de la República (OJ-036-98), se refiere a la naturaleza de las Cajas de Ahorro, y expresa sobre Caja de ANDE lo siguiente: “En nuestro país la primera Caja de Ahorro fue la de los maestros, denominada Caja de Ande en el año de 1943 - que carece de contrapartida patronal -, luego paulatinamente se fueron desarrollando diferentes figuras a propósito de la relación de patronos y trabajadores, con el propósito de obtener beneficios económico-sociales a los trabajadores como cooperativas autogestivas, asociaciones solidaristas, sindicatos, cooperativas, mutualidades o sociedades de socorro mutuo, etc, cada una con sus propios fines, límites, ventajas y desventajas, por lo general la mayoría operan a raíz de una relación laboral con excepción de las cooperativas, y sobre la base del ahorro del trabajador y del aporte patronal convenido.” Como se puede observar de lo anterior, tanto los legisladores como la Sala Constitucional y la Procuraduría, han reconocido en Caja de ANDE, y en general en este tipo de organizaciones socio económicas, un papel preponderante dentro del desarrollo social del país, y las consideran pilares importantes para el logro de la mejora en el nivel de vida de los trabajadores. La Caja de ANDE ha sido por tanto fiel representante, a través de su historia, de la vertiente más auténtica de la economía social costarricense y una entidad que ha velado y vela por la igualdad real y el bienestar de las mujeres jefas de hogar y de las familias en general de las personas trabajadoras de la educación pública costarricense. Sobre la Caja de ANDE y los préstamos de vivienda. El artículo 11 de la Ley Constitutiva de Caja de ANDE, establece que, “[c]on el objeto de ayudar a resolver el problema de vivienda que tienen los educadores, la Caja otorgará préstamos de Vivienda en las condiciones que al efecto señale la Junta Directiva.” Caja de ANDE ofrece dentro de su programa de crédito, distintas alternativas para el financiamiento de vivienda para sus asociados, que como vimos anteriormente, están constituidos por trabajadores activos y pensionados de la educación costarricense, y de ellos casi el 73% son mujeres. Solo en la última década (de 2010 hasta 2020), se han otorgado 83.684 préstamos para vivienda, por un monto total de ¢659.818,0 millones. De ellos, un total de 17.682 corresponden a operaciones para compra o construcción de vivienda, y 66.002 corresponden a operaciones para mejoras y reparaciones a las viviendas existentes, tal y como se indica en el siguiente cuadro: No obstante, la Caja de ANDE no tiene la potestad legal de poder tramitar solicitudes de bono familiar de la vivienda de sus asociados, ya que la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda no lo contempla así. De esta forma, el presente proyecto de ley busca fortalecer las capacidades del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda, enmarcándose en el derecho a la vivienda que se desprende del artículo 65 de la Constitución Política, adicionando un nuevo inciso al artículo 72 de la Ley 7052, adicionando a la Caja de ANDE como entidad autorizada del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda. De conformidad con lo expuesto, el Diputado que suscribe somete a consideración de las señoras y los señores Diputados el siguiente proyecto de ley. **LA ASAMBLEA LEGISLATIVA DE LA REPÚBLICA DE COSTA RICA** **DECRETA:** ADICIÓN DE UN INCISO F) AL ARTICULO 72 DE LA LEY No. 7052 LEY DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA DE 13 DE NOVIEMBRE DE 1986. LEY PARA ADICIONAR A LA CAJA DE AHORRO Y PRÉSTAMOS DE LA ASOCIACIÓN NACIONAL DE EDUCADORES (CAJA DE ANDE) COMO ENTIDAD AUTORIZADA DEL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL PARA LA VIVIENDA ### ARTÍCULO ÚNICO- Se adiciona un nuevo inciso f) al artículo 72 de la Ley 7052, Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda del 13 de noviembre de 1986, que se leerá como sigue: ### Artículo 72- Para los efectos de lo dispuesto en la presente ley, podrán optar por la condición de entidades autorizadas de conformidad con lo previsto en ella y en sus reglamentos, las instituciones siguientes: […] f) La Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores. Rige a partir de su publicación. José María Villalta Flórez-Estrada Sylvia Patricia Villegas Álvarez Diputado y diputada 25 de agosto de 2021 NOTAS: Este proyecto pasó a estudio e informe de la Comisión Permanente Ordinaria de Asuntos Económicos. El Departamento de Servicios Parlamentarios ajustó el texto de este proyecto a los requerimientos de estructura. Fuente: El Censo (https://elcenso.com/leyes/22638). Resumen en lenguaje sencillo; ante cualquier diferencia, vale el texto oficial.